Kahju- ja elukindlustus

Kahju põhjustanud sõiduki liikluskindlustuse kindlustusandjalt ei saa nõuda asendusauto kulude hüvitamist. Liikluskindlustuse seaduse kohaselt ei hüvitata kahju, mis tekib seoses sellega, et liiklusõnnetuses kahjustatud või hävinud sõidukit või muud vara ei saa kasutada.

Küsige kindlustusandjalt, mis põhjusel ei saa kahju hüvitamise otsust teha. Asjaolu, kes oli sõiduki juht, ei oma tavaliselt kahju hüvitamise puhul tähendust, kui on selge mis juhtus ja mis sõidukiga kahju põhjustati.

Liikluskindlustuse seaduse §35 lõige 5

Kui kannatanu ei nõustu taastamis- või asendamiskulude hüvitamisega kindlustusandja poolt otsustatud vormis, teostatakse rahaline hüvitamine. Rahalise hüvitamise piirmääraks on kindlustusandja poolt pakutava taastamis- või asendamiskulude summa. Kui kannatanu ei esita dokumente asja taastamis- või asendamiskulude kohta, hüvitatakse taastamiseks vajalike varuosade maksumus, millest on lahutatud nende tehnilise kulumiga proportsionaalne osa. Samuti hüvitatakse taastamise teenuse hind, mida on vähendatud osas, mis vastab ettevõtja suhtes kohaldatavatele maksudele.

Viimase lause tõlgendusi on erinevaid, kuid kohaseim tundub olevat see, et ettevõtja suhtes kohaldatavaks maksuks tuleks lugeda üksnes käibemaks. Ka käibemaksu puhul on küsimus, kas isikul tuleb vastav kulu kanda või mitte. See sõltub konkreetse juhtumi asjaoludest.
Kõiki asjaolusid teadmata ei ole võimalik anda ühest vastust esitatud küsimustele.

Kui kindlustusandja pakub kahju hüvitamise viisina taastusremonti ja kindlustusandja on nõus vastava kulu andma, siis on mõistlik kindlustusandja pakkumist aktsepteerida. Kui soovite ise sõidukit remontida ja olete seisukohal, et kindlustusandja pakutav hüvitis ei kata kõiki kulusid, siis pöörduge vaidluse lahendamiseks kindlustuse vaidluskomisjoni.

Kindlustusandja peab hüvitama kindlustusjuhtumi läbi tekkinud kahju ehk vähimad mõistlikud kulutused juhtumieelsele võimalikult sarnase olukorra taastamiseks. Hüvitamisele kuulub hävinud või kahjustatud asi. Hävinud asja asemel teistsuguse asja soetamise kulude hüvitamine ei ole tavaline.

Võib arvata, et võrkaia ja heki asemel keevispaneelaia hüvitamise nõudmine ei ole õigustatud.

Kui sõidukikindlustuse kindlustusandja on kahju hüvitanud, siis tekib kindlustusandjal tagasinõudeõigus kahju põhjustaja vastu. Seega, kui Te kahju põhjustasite, siis on kindlustusandjal õigus tagasinõue esitada. See, kas tagasinõude esitamine kogu summas mõistlik on, sõltub juhtumi asjaoludest.

Pöörduge kindlustusandja poole, et juhtumi asjaolud ja tagasinõue läbi rääkida. Püüdke kindlustusandjaga kokkuleppele saada.

Kindlustusandjal on kohustus maksta töövõimetushüvitist. Hüvitatakse kindlustusjuhtumist tingitud töövõime püsiva kaotuse või vähenemise tõttu saamata jääv sotsiaalmaksuga maksustatava tulu.

Hüvitist tuleb maksta seni kuni isiku töövõime taastub või isiku tulu saab võrdseks kindlustusjuhtumi eelse ajaga. Isiku jõudmisel pensioniikka arvutatakse hüvitis ümber.

Hüvitise arvutamisel arvestatakse kindlustusjuhtumi tõttu tekkinud töövõime kaotuse ulatust.

Üksikasjalikumalt püsiva töövõimetuse hüvitisest vt siit http://www.lkf.ee/images/files/Pysiva_toovoimetus_hyvitis_veebitekst3.pdf

Nõue tuleb esitada esimesel võimalusel. Praktikas seega kohe peale kahjust teada saamist, näiteks ravivajadusest teada saamist.

Nõude aegumistähtaeg on kolm aastat ajast, mil isik kahjust ja kahju hüvitama kohustatud isikust teada sai. Eeltoodule vaatamata aegub asjakahju nõue kümne aasta möödumisel kindlustusjuhtumist, isikukahju nõue kolmekümne aasta möödumisel kindlustusjuhtumist.

Liikluskindlustuse nõuet käsitletakse tavaliselt juhtumi toimumise koha riigi seaduse järgi. Soomes toimunud juhtumi puhul hüvitatakse täishävingu puhul sõiduki väärtus Eesti (ehk sõiduki põhiasukoha) turuhinna järgi. Sõiduki taastamise kulud hüvitatakse selle riigi hindade järgi, kus remont tehakse.

Kahju hüvitatakse isikule, kes kahju sai. Sõiduki hävimise kahju sai sõiduki omanik. Kahju hüvitatakse sõiduki omanikule. Hüvitis kantakse sõiduki omaniku pangakontole. Vaid üksikuil põhjendatud erijuhtudel, näiteks sõiduki omanikul ei ole pangakontot ja sõiduki omanik avaldab selget tahet, kantakse hüvitis mõne muu isiku pangakontole. Üksnes asjaolu, et isik oli sõiduki volitatud kasutaja, ei anna õigust saada hüvitist.

Täpse vastuse ja põhjalikud selgitused konkreetset juhtumit puudutava hüvitamise otsuse kohta saab anda kindlustusandja.

Tundub, et kindlustusandja rakendab liikluskindlustuse §35 lõikes 5 toodut, mille kohaselt on kindlustusandjal teatud juhtudel õigus hüvitada taastamise teenuse hind, mida on vähendatud osas, mis vastab ettevõtja suhtes kohaldatavatele maksudele.

Küsimusest ei selgu, miks Te ei soovi sõiduki taastamist remondiettevõttes. Sõiduki remondikoha valikust ja võimalike kvaliteediprobleemide lahendamise kohta vt täpsemalt siit http://lkf.ee/images/files/Remont_taastajavalik_kvaliteet(8).pdf

Eeldades, et olukord on selline, kus värvimist vajab auto tiib sai kindlustusjuhtumis kahjustada ja kindlustusandja ei ole nõus hüvitama tiiva värvimise kulu, võib kindlustusandja otsus olla õige. Kindlustusandja kannab tiiva endisse seisu taastamise kulud, st seisu, kus tiib on muus osas korras, aga vajab värvimist.

Üldine kirjeldus, kuidas kindlustusandja käitub varasema kahjustusega osale tekkinud kahju hüvitamisel on LKF-i kodulehel, vt http://www.lkf.ee/images/files/Vigastatud_detail(7).pdf