Liiklus- ja sõidukikindlustus

Võlaõigusseaduse §132 lõike 4 kohaselt on kannatanul õigus kahju põhjustajalt nõuda ka kahjustada saanud asjaga samaväärse asja kasutamise kulusid asja parandamise või uue muretsemise aja jooksul, kui kahjustatud asi oli isikule vajalik või kasulik.

Liikluskindlustuse lepingust tulenev kindlustuskaitse on kitsam, kui kahju hüvitamise üldine regulatsioon. Liikluskindlustuse seaduse §44 lõike 3 punkti 5 kohaselt ei hüvita kindlustusandja kahju, mis tekib seoses sellega, et liiklusõnnetuses kahjustatud või hävinud sõidukit või muud vara ei saa kasutada.

Seega küsimuses kirjeldatud nõue võib olla põhjendatud, kuid liikluskindlustuse kindlustusandja seda kahju ei hüvita. Kui kulutused asendussõidukile olid möödapääsmatud ja need on mõistlikus mahus, siis tuleb kahju põhjustajal endal see kahju hüvitada.

Sõiduki väärtuse hindamise teenust pakuvad mitmed automüügi ettevõtted. Samuti on eksperte, kes on spetsialiseerunud sõiduki väärtuse hindamisele. Kõige hõlpsamini leiab vastava teenuse osutajate kontaktandmed internetist. Soovitust kasutada mõnd konkreetset teenuseosutajat ma anda ei saa.

On tavaline, et sõiduki vigastusi hinnatakse visuaalsel vaatlusel. Samas on kindlustusandjal kohustus hüvitada ka kindlustusjuhtumi läbi tekkinud kahju, mis ilmneb sõiduki remondi käigus.

Tavaliselt ei ole kannatanul õigus kindlustusandjalt nõuda täiendava kontrolli kulude kandmist. Põhiküsimus täiendava kontrolli kulude kandmise üle otsustamisel on, kas täiendav kontroll oli vajalik ja kas need kulud on mõistlikud. Küsimuses toodu kohaselt on kindlustusandja asunud seisukohale, et täiendav kontroll ei ole vajalik.

Kui Te ei ole rahul kindlustusandja seisukohaga, siis esitage kindlustusandjale argumendid, millele tuginete väites, et täiendav kontroll enne sõiduki taastamist või ka peale taastamist on vajalik, s.h milliseid sõiduki osasid ja miks tuleks täiendavalt kontrollida.

Kui olete ostnud sõiduki, siis tuleb sõiduk liiklusregistris oma nimele vormistada. See on kohustus, mida tuleb täita.

Liikluskindlustuse lepingu kindlustusvõtja on alati sõiduki omanik. Liikluskindlustuse leping sõlmitakse liiklusregistri andmete alusel. Kui olete sõiduki omanik, siis peate olema liiklusregistris sõiduki omanikuks märgitud. Sõiduki eelmise omaniku nimel tavaliselt kindlustuslepingut sõlmida ei tohi.

Sõiduki tehnoülevaatuse käigus kontrollitava teabe kohta saate täpsemat teavet Maanteeametist. Sõiduki omaniku muutusest liiklusregistri teavitamine on üldine kohustus ja see kohustus ei sõltu toimingutest, mida sõidukiga seoses soovite teha.

Kindlustusandja peab selgitama ja põhjendama kahju hüvitamisest keeldumise otsust. Selgitus peab olema piisav mõistmaks, millele tuginedes kindlustusandja vastava otsuse on teinud.

Kuna küsimusest ei selgu juhtumi üksikasjad, sh näiteks kuidas vormistati liiklusõnnetus selle toimumise kohas, siis on kõige mõistlikum, kui pöördute kindlustusandja poole palvega otsust selgitada ja põhjendada. Kui jääte jätkuvalt arvamusele, et kindlustusandja otsus ei ole õige, siis esitage kindlustusandjale palve otsus uuesti läbi vaadata koos asjaolude ja tõenditega, millele oma palves tuginete.

Kui Te ei jõua kindlustusandjaga ühele meelele, saate kindlustusandja otsuse vaidlustada kindlustuse vaidluskomisjonis, vt täpsemalt http://www.lkf.ee/index.php?option=com_content&view=article&id=147&Itemid=204&lang=et

Kui kindlustusandjal on tagasinõude esitamise õigus, siis tavaliselt on tagasinõude summaks makstud kindlustushüvitis ja kahju käsitlemise mõistlikud kulud. Tagasinõude summa on muul alusel piiratud üksnes erandjuhtudel.

Teie küsimuses viidatud juhul on tagasinõude aluseks liiklusõnnetuse toimumiskohalt liiklusreegleid rikkudes lahkumine (liikluskindlustuse seadus §48 lõige 2 punkt 7). Sel puhul ei ole tagasinõude summale eraldi piirangut. 450 eurost piirangut rakendatakse üksnes siis, kui tagasinõude aluseks on liiklusõnnetusest kindlustusandja teavitamata jätmine (§48 lõige 2 punkt 8) või muu teabe esitamata jätmine (§48 lõige 2 punkt 8).

Küsimuses toodu põhjal on kindlustusandjal õigus nõuda 1500 eurot ja Teil on kohustus see summa kindlustusandjale maksta.

Tavaliselt tuleb sõidukiga seotud riskide kindlustamisel arvestada nii liikluskindlustuse kui ka sõidukikindlustuse kuluga.

Liikluskindlustuse kindlustusmakseid ja lepingu tingimusi saab võrrelda Eesti Liikluskindlustuse Fondi kodulehel oleva kalkulaatori abil, vt https://hermes.lkf.ee/. Kalkulaatori abiga leiab mugavalt endale sobivaima liikluskindlustuse.

Lisaks kindlustusmakse suurusele tuleb võrrelda ka pakutavate kindlustusteenuste sisu. Kindlustuslepingu tingimused võivad olla kindlustusandjati erinevad.

Kindlustusmaksete suurused ja asjaolud, millest kindlustusmakse sõltub, määravad kindlustusandjad. Tavaliselt sõltub kindlustusmakse: sõiduki andmetest (mark, mudel, ehitusaasta, mootori võimsus vmt), kliendi kahjuajaloost ehk varasematest kahjudest ja teeninduskanalist.

Kindlustusmaakler on vahendaja, kes tegutseb kliendi huvides. Samas on tavaline, et tasu maaklerile maksab kindlustusandja. Oma veebilehtedel pakuvad kindlustusandjad teenust ilma vahendajata. Võib arvata, et vahendajat kaasamata on kindlustusmakse väiksem. Ka ülal viidatud kalkulaatoris on kindlustusmaksed, mida kindlustusandjad pakuvad vahendajat kaasamata.

Eeldusel, et liiklusõnnetuses saadud vigastuse ja lennureisi ärajäämise vahel on otsene põhjuslik seos, on väljaostetud lennukipiletite kulu liiklusõnnetuse läbi tekkinud kahju. Liikluskindlustuse kindlustusandjal on kohustus hüvitada üksnes liikluskindlustuse seaduse §28 nimetatud kahju. Eelkirjeldatud kahju ei kuulu kindlustusandja poolt hüvitamisele.

Saate kahju hüvitamist nõuda kahju tekitajalt ehk liiklusõnnetuse põhjustanud sõiduki juhilt. Peate tõendama tekkinud kahju seost liiklusõnnetusega.

Liikluskindlustuse lepingu alusel hüvitab kindlustusandja sõiduki juhi tekitatud kindlustusjuhtumi läbi tekkinud kahju teistele isikutele.

Hüvitamisele kuulub ka teise sõiduki kahjustamisest tekkinud kahju, mille tekitasite tagurdades oma sõidukiga teisele sõidukile otsa. Teie juhitud sõidukile tekkinud kahju tuleb Teil endal kanda, kui Teil ei olnud vabatahtlikku sõidukikindlustust.

Teatud juhtudel on kahju tekitajal kohustus liikluskindlustuse kindlustusandjale viimase poolt kannatanule makstud hüvitis tagasi maksta, näiteks, kui kahju tekitaja oli joobes. Kuivõrd hüvitist võidakse maksta mitmes osas, näiteks osa kahjustusi remonditi kohe, osa hiljem, siis võib kindlustusandja esitada tagasinõude ka mitmes osas.

Kindlustusandja peab oma tagasinõuet põhjendama, s.h vajadusel üksikasjalikult selgitama tagasinõude summat.