Kahju- ja elukindlustus

Kogu vastav fraas neis kindlustustingimustes on: „Vastutuskindlustuse puhul ei hüvitata kahju ega kulu, mille põhjuseks või sisuks on hoone või selle osa silmnähtavalt või teadaolevalt kehv seisund (nt remontivajava toru läbijooks) ning hoolsuskohustuse eiramine (nt remondivajaduse ignoreerimine või esmaste kahju ärahoidmise meetmete mitte rakendamine).“

Tervet fraasi lugedes mõistan mina, et hüvitata kahju, mida ei oleks tekkinud, kui isik oleks oma kinnisvara mõistlikult hooldanud. Näiteks, kui katuse ääres on jää, mis sulades võib allolijale pähe kukkuda, on mõistlik eeldada, et maja omanik eemaldab selle jää sealt mõistlik aja jooksul või juhib allolejate tähelepanu suurele ohule.

Minu hinnangul ei ole tegu olukorraga, kus lepingu tõlgendamisel oleks aluseks ebaõige tähistus või väljendusviis, mida lepingupooled kasutasid eksimuse tõttu või soovist varjata oma tegelikku tahet.

Kui olete kõikidelt Eestis sõidukikindlustust pakkunud kindlustusandjatelt küsinud sellise ratta kindlustamise võimaluse kohta ja keegi ei ole nõus lepingut sõlmima, siis Te seda mootorratast kindlustada ka saa. Põhjuseks võib olla see, et kindlustusmakse tuleks mõõdukooskõlatult kõrge võrreldes ratta enda väärtusega.

Infoks lisan siia kõikide Eestis sõidukikindlustust pakkuvate kindlustusandjate nimed: BTA, ERGO, Gjensidige, If, PZU, Salva, Seesam, Swedbank.

Küsimuses toodu põhjal võib arvata, et vastutuskindlustuse alt saab kaetud teisele isikule tekitatud kahju ka siis, kui kahju tekkis kindlustatud isiku raske hooletuse tõttu. Et selles kindel olla on mõistlik esitada küsimus kindlustusandjale, kelle tingimustes kahtlus on.

Kui sõiduki taastamine maksab 60% sõiduki väärtusest, siis saate kindlustusandjalt nõuda sõiduki taastamise kulu hüvitamist. Selles olukorras ei saa Te nõuda sõiduki väärtuse hüvitamist. Samuti ei saa Te kindlustusandjalt nõuda asendusauto kulu hüvitamist, sest vastavat kahju liikluskindlustuse lepingu järgi ei hüvitata.

Pöörduge kohe oma vastutuskindlustuse kindlustusandja poole ja selgitage olukorda. Küsige nõu oma vastutuskindlustuse kindlustusandjalt.

Kui eelmisest soovitusest ei ole kasu, siis koguge tõendeid, mis kinnitavad Teie arvamust, et Teie tekitatud kahju on väiksem, kui kolmanda isiku vara kindlustanud kindlustusandja arvab. See, mis tõendeid koguda sõltub sellest, miks hindade oma tekitatud kahju ekspertiisis toodust väiksemaks.

Kui Teil esitatakse tagasinõue tekitatud kahju hüvitamiseks, siis esitage tagasinõudele oma vastuväited ja tõendid, millele oma väidetes tuginete. Arvestage, et ka kindlustusandja peab oma tagasinõuet põhjendama, sh tõendama, et nõue sisaldab üksnes Teie tekitatud kahju korvamiseks vajalikke mõistlikke kulusid.

Kahju hüvitamine sõltub kindlustuslepingus kokkulepitust ja juhtunu täpsetest asjaoludest. Olukorrad, kus vastutuskindlustuse puhul kindlustusandja kolmandale isikule tekitatud kahju ei hüvita, on harvad.

Ma ei saa kõiki asjaolusi teadmata vastata küsimusele, kas Teiega käituti õigesti või valesti.

Pöörduge kindlustusandja poole selgituste saamiseks. Esitage kindlustusandjale oma seisukohad ja püüdke kokkuleppele saada. Kui Te kokkuleppele ei saa, kuid ei ole tulemiga rahul pöörduge vaidluse lahendamiseks kindlustuse lepitusorganisse, vt http://www.lkf.ee/et/lepitusorgan.

Liikluskindlustuse lepingu võib sõlmida iga kindlustushuviga isik. Kui Teil on kindlustushuvi oma õe sõiduki liikluskindlustuse lepingu sõlmimiseks (näiteks kasutate ise seda sõidukit), siis saate lepingu sõlmida.

Vt täpsemalt http://www.lkf.ee/images/files/Liiklus_kindlustusvotja_veebitekst3.pdf

Üldjoontes kehtivad samad reeglid ka sõidukikindlustuse lepingu sõlmimisel.

See, kas sõiduki suhtes oli liikluskindlustuse leping või mitte, ei oma tähtsust selle sõiduki kahjustumisest või hävimisest tekkinud kahju hüvitamisel.

Näiteks kui liikluskindlustuseta sõiduk seisab foori taga, parklas vmt kohas ja sellele sõidetakse teise autoga otsa, siis seisnud sõiduki kahjustumisest tekkinud kahju hüvitanud otsa sõitnud sõiduki liikluskindlustuse kindlustusandja.

Kui kindlustuskaitseta sõidukiga põhjustatakse liikluskindlustuse lepingu alusel hüvitatav kahju, siis kannatanule hüvitab kahju Eesti Liikluskindlustuse Fond või kindlustusandja, kellega oli viimati sõlmitud liikluskindlustuse leping. Hüvitamisele kuuluv kahju sisaldab nii asja- kui ka isikukahju.

Kui liikluskindlustuse fond või kindlustusandja on kahju hüvitanud, võib ta esitada tagasinõude kindlustuskohustusega isiku vastu, st kas sõiduki omaniku või vastutava kasutaja vastu.

Kui tagasinõue on esitatud tuleb see tasuda.

Liikluskindlustuse lepingu alusel sõiduki kahjustumise kahju hüvitamisel ei ole protsessis vahet, kas tegu on füüsilise või juriidilise isikuga.

Kui sõiduk taastatakse, siis on tavaline, et
1. Kahjustatud isik korraldab sõiduki remondi, st tellib remonditöö ja sõlmib sõiduki remontijaga lepingu sõiduki remontimiseks.
2. Kindlustusandja väljastab taastusremondi teostajale garantiikirja taastusremondi maksumuse tasumise kohta kahjustatud isiku eest.
3. Kui remont on teostatud, saab kahjustatud isik sõiduki remondifirmast kätte ja kindlustusandja maksab remondi maksumuse remondi teostajale.

Kui tegu on juriidilise isikuga, siis rakendatakse ka liikluskindlustuse seaduses toodud remondi väärtusele lisanduva käibemaksuga seotud täpsustusi, vt http://www.lkf.ee/images/files/Liiklus_km_veebitekst4.pdf

Liikluskindlustuse kindlustusandjal ei ole õigust nõuda, et kahjustatud isik kannaks esmalt ise kahjustuse kõrvaldamise kulu ja hiljem kindlustusandja hüvitab selle.

Kui nõuate kahju hüvitamist sõidukikindlustuse lepingu alusel, siis on täpsed reeglid kokku lepitud selles sõidukikindlustuse lepingus.